Reine Honorarberatung - ohne versteckte Kosten
Stellen Sie sich einmal vor, Sie bräuchten Ihren Steuerberater nicht zu bezahlen. Denn er würde sein Honorar in Form einer Provision vom Finanzamt bekommen. Und je mehr Steuern Sie zahlen, desto höher ist seine Provision. Das heißt natürlich nicht, dass dieser Steuerberater Sie nicht ordentlich beraten kann, aber es fühlt sich merkwürdig an, oder? Würden Sie nicht auch jeden Steuerbescheid dreimal überprüfen? Dieses Beispiel lässt sich sehr gut auf die Finanzbranche übertragen. Viele Finanz- und Versicherungsberater werden genau nach dieser Methode bezahlt. Das Produkt ist hier eine Riester- oder Rürup-Rente oder ein Investmentfonds. Und dies gilt es, an den Mann zu bringen. Bei der Honorarberatung ist die Beratungsleistung das Produkt – und auch nur diese wird honoriert.
Beispiel: Im Bereich der Altersvorsorge ist das Produkt des Honorarberaters nicht die Riester- oder Rürup-Rente, sondern die Planung einer optimalen Strategie für Ihre finanzielle Absicherung. Im Gespräch klären wir u. a. wie der reelle Bedarf nach Inflation ist, welche Kosten im Alter entstehen, welches Renteneinstiegsalter geplant ist, wie sicher die Anlagestrategie sein sollte, welche steuerlichen Vorteile man nutzen kann und ob eine Vorsorge derzeit überhaupt Sinn macht. Das Ergebnis der Beratung ist völlig offen. Vielleicht kommt am Ende heraus, dass es besser ist, zuerst Kredite zu tilgen und später eine Altersvorsorge zu planen. Es kann aber auch heißen, dass konkrete Produkte abgeschlossen werden sollten. Wichtig dabei ist, dass die Produkte Mittel zum Zweck sind und nicht der Zweck der Beratung!
Modul A: Anlageberatung und Depotaufstellung
a. Depotaufstellung
Strategischer und effizienter Vermögensaufbau auf der Grundlage wissenschaftlich basierter Grundsätze. Ermittlung eines persönlichen Investmentprofils hinsichtlich der Risiko- und Renditeerwartung. Integration einer Investmentreserve und eines Multifaktormodells zur Erhöhung der Renditewahrscheinlichkeit.
Die Umsetzung erfolgt ausschließlich mit passiven Anlagefonds und ETFs.
Investition: 1,0 % der Anlagesumme
b. Laufende Betreuung
Reporting und Anpassung der Anlage bei Änderungen der Ziellaufzeiten.
Halbjährliches Re Balancing. Überwachung der Investment-reserve. Empfehlungen und Umsetzung zum Nach- und Verkaufen.
Investition: 1,0 % oder 0,5 % + Erfolgshonorar pro Jahr
Modul B: Altersvorsorge
a. Altersvorsorge light
Ermittlung Ihrer aktuellen Rentenlücke und Erstellung eines individuellen Altersvorsorgeexposés.
Dieses Exposé stellt Ihnen alle Informationen zur Verfügung, die Sie benötigen, um eine fundierte Entscheidung für Ihre Altersvorsorge zu treffen.
Produktprüfungen und Produktbesorgungen können Sie optional dazu buchen.
Investition: 550 € (Single) oder 700 € (Paar)
b. Produktprüfung
Sie haben diverse Renten- und/oder Lebensversicherungen abgeschlossen und wissen nicht, ob diese sich wirklich für Sie rentieren? Mit der Produktprüfung bekommen Sie Fakten zu den Kosten (bisherige und zukünftige), der Rendite und Sinnhaftigkeit des Produktes.
Investition: 130 € pro Produkt
c. Produktbesorgung
Sie haben Ihre Bedürfnisse analysiert und wissen, welches Produkt Sie benötigen? Sie möchten jedoch keine Provisionen an einen Vertreter bezahlen? Ich biete Ihnen daher eine provisionsfreie Lösung an. Teilen Sie mir hierzu mit, welche Summe Sie investieren möchten und welche spezifischen Anforderungen Sie bezüglich der Gesellschaft, Risikobereitschaft und Garantien haben.
Investition: 450 € pro Produkt
d. Altersvorsorge konplett
Sie bekommen hier ein komplettes Konzept mit Produktprüfungen sämtlicher bestehender bereits abgeschlossener Produkte, Handlungsempfehlungen und Produktbesorgungen. Also alle Leistungen aus Altersvorsorge light, Produktprüfung und Produktbesorgung.Diese Variante empfiehlt sich, wenn Sie bereits mehrere Produkte für die Altersvorsorge abgeschlossen haben und/oder wenn Sie möglichst wenig Zeit hierfür aufwenden wollen.
Investition: 1.600 € Single (1.900 € Paar)
Modul C: Individuell
Beratung auf Stundenbasis
Selbstverständlich können sie meine Dienstleistung auch auf Stundenbasis buchen.
Teilen Sie mir kurz mit, welchen Bedarf sie haben, sie bekommen eine ungefähre Einschätzung zu Dauer und Kosten und wir rechnen zum Schluss nach Zeitaufwand ab.
Wenn sie Arbeitnehmer im Land Bremen sind, buchen sie auch gerne einen Termin mit mir in der Verbraucherzentrale Bremen oder Bremerhaven und erhalten 50 % Zuschuss von der Arbeitnehmerkammer
Investition: 120 € pro Stunde